Общие вопросы кредитования » О кредитовании » Условия кредитования физических лиц

Условия кредитования физических лиц


В настоящее время в России современные условия кредитования физических лиц определяются каждым коммерческим банком в отдельности. В стране наблюдается перестройка банковского сектора на новые методы работы в условиях экономического кризиса. При этом ввиду того, что рынок крупных корпоративных клиентов давно поделен, кредитным учреждениям приходится в первую очередь ориентироваться на массового заемщика.

Схема кредитования состоит из следующих основных этапов:

• рассмотрение заявки на кредит;
• изучение кредитоспособности заемщика;
• создание кредитного договора;
• выдача кредита физическому лицу;
• контроль за исполнением условий кредитной сделки (предоставление банковской гарантии).

Так, кредит представляет собой одну из форм движения денежного капитала, который предоставляется в ссуду. При этом все виды кредита обеспечивают переход денежного капитала в ссудный, выражая отношения между кредиторами и заемщиками (физическими лицами).

Условия кредитования физических лиц определяются множеством факторов. Одним из них является наличие у банков собственных и заемных ресурсов. В этом случае средства банка образуются за счет клиентских денег на текущих, расчетных, срочных и иных счетах, межбанковских кредитов, а также средств, полученных банком путем выпуска долговых ценных бумаг.

Условия льготного кредитования при выдаче банковских кредитов для физических лиц осуществляется при строгом соблюдении различных принципов кредитования, выдвигающие ряд требований к организации кредитного процесса. В частности, условия льготного кредитования при реализации правительственных программ отличаются низкой процентной ставкой, периодом выплаты и т.д.

В условиях экономического кризиса особо важно разумное ведение банковского дела при учете воздействия в первую очередь объективных принципов, не зависящих от тех или иных переменных факторов. К их числу можно отнести такие принципы кредитования: возвратность, срочность, дифференцированность, платность, обеспеченность и планово-целевой характер использования кредита. В этом случае особое внимание обращается на рискованный вид ссуды – потребительский кредит без залога.

Выдача кредитов физическим лицам в банках осуществляется в пределах имеющихся кредитных ресурсов. Поэтому условия кредитования физических лиц и организация кредитной работы в банках определяются самостоятельно, но с учетом действующих рекомендаций Центрального банка.